L'assurance maladie du Québec (RAMQ) est l'un des premiers dossiers à régler après votre arrivée à Montréal. Contrairement à l'assurance maladie en Ontario ou en Colombie-Britannique, le Québec a son propre régime, avec ses propres délais, ses propres formulaires et ses propres règles. Beaucoup de nouveaux arrivants découvrent trop tard qu'il y a un délai de carence de trois mois, et se retrouvent sans couverture médicale en cas d'urgence.
Qu'est-ce que la RAMQ ?
La Régie de l'assurance maladie du Québec (RAMQ) est l'organisme public qui gère l'assurance maladie pour tous les résidents du Québec. Votre carte d'assurance maladie (carte seule) vous donne accès gratuitement aux services médicalement nécessaires : visites chez le médecin, hospitalisation, chirurgies, analyses de laboratoire et radiologies. La RAMQ couvre aussi une partie des médicaments d'ordonnance pour les personnes qui n'ont pas d'assurance privée.
Important : la RAMQ ne couvre pas les soins dentaires de routine, la physiothérapie privée, les lunettes, ni les soins à l'extérieur du Canada. C'est pourquoi une assurance complémentaire privée reste souvent nécessaire.
Qui est admissible à la RAMQ ?
Vous pouvez vous inscrire si vous êtes l'une de ces catégories :
• Citoyen canadien ou résident permanent établi au Québec;
• Travailleur temporaire avec un permis de travail valide d'au moins 6 mois;
• Résident temporaire avec un permis valide d'au moins 12 mois selon certaines conditions;
• Étudiant international originaire d'un pays avec entente bilatérale (France, Belgique, Danemark, Norvège, Suède, Finlande, Islande, Roumanie);
• Demandeur d'asile accepté.
Les touristes, visiteurs et personnes sans statut ne sont pas admissibles. Les étudiants internationaux des autres pays doivent obligatoirement souscrire au régime d'assurance maladie de leur établissement scolaire.
Le délai de carence de trois mois
C'est le point le plus souvent mal compris. La RAMQ applique un délai de carence : la couverture commence le premier jour du troisième mois civil suivant votre inscription. Par exemple, si vous soumettez votre demande le 15 octobre, votre couverture commence le 1er janvier. Pendant ces trois mois, vous n'avez aucune couverture publique.
C'est pourquoi vous devez acheter une assurance maladie privée temporaire (généralement via des compagnies comme Blue Cross, Desjardins ou Manuvie) pour couvrir cette période. Le coût varie entre 100 et 200 $ par mois par personne. Ne sautez pas cette étape : une simple urgence à l'urgence à Montréal peut coûter plusieurs milliers de dollars sans assurance.
Documents requis pour l'inscription
Pour soumettre votre demande, préparez les documents suivants :
• Votre certificat de naissance ou passeport;
• Votre carte de résidence permanente (ou confirmation de résidence);
• Une preuve de résidence au Québec : bail, facture d'électricité, ou compte de banque avec adresse québécoise;
• Votre carte d'assurance maladie d'une autre province (si vous transférez de l'Ontario, par exemple);
• Le formulaire « Demande d'inscription à l'assurance maladie » complété, disponible sur le site de la RAMQ ou au CLSC.
Vous pouvez soumettre votre demande en ligne via le portail québécois, par la poste, ou en personne à votre CLSC local. Le traitement prend généralement 4 à 8 semaines. Vous recevrez votre carte seule par la poste à votre adresse québécoise.
Trouver un médecin de famille
Avoir la carte RAMQ ne veut pas dire avoir un médecin de famille. Au Québec, environ 20 % de la population n'a pas de médecin de famille. Pour vous inscrire sur la liste, utilisez le Guichet d'accès à la première ligne (GAP) via le site ClicSanté Québec. Vous remplissez un questionnaire sur votre état de santé et votre localisation, et vous serez jumelé avec un médecin disponible.
En attendant, pour les besoins urgents non-vie-en-danger, vous pouvez vous présenter à la clinique sans rendez-vous de votre CLSC. Pour les urgences vitales, composez le 911. Pour les conseils médicaux non-urgents, le service 811 (Info-Santé) vous met en relation avec une infirmière 24/7.
Ce que la RAMQ couvre et ne couvre pas
Couvert : visites chez le médecin de famille, spécialistes, hospitalisation, analyses de laboratoire, radiographies, vaccins, chirurgies. Pour les médicaments d'ordonnance, la RAMQ offre un régime public pour les personnes non couvertes par un régime privé, avec une franchise annuelle d'environ $25 et une co-assurance de 65 %.
Non couvert : soins dentaires de routine, lunettes et verres de contact, physiothérapie privée, psychothérapie privée, soins chiropratiques, soins à l'extérieur du Canada (sauf ententes limitées), médecines douces. C'est pourquoi beaucoup de familles souscrivent à une assurance complémentaire privée (généralement 50-100 $ par mois par adulte).
Conseils pratiques pour accélérer le processus
Inscrivez-vous à la RAMQ dès votre première semaine à Montréal, pas après avoir trouvé un logement permanent. Une adresse temporaire (hôtel, résidence étudiante, chez un ami) suffit pour déposer la demande. Mettez à jour votre adresse en ligne sur le site de la RAMQ dès que vous déménagez. Gardez précieusement votre numéro d'assurance maladie (probablement inscrit sur votre carte), car vous en aurez besoin chez le médecin, à la pharmacie, pour l'ouverture d'un compte de banque et pour l'inscription scolaire de vos enfants.